Thẻ Tín Dụng Là Gì? Hướng Dẫn Mở Thẻ Dễ Dàng - Blog Học Kinh Doanh

Bạn đang xem: Thẻ Tín Dụng Là Gì? Hướng Dẫn Mở Thẻ Dễ Dàng tại hockinhdoanh.edu.vn

Nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng ngày càng tăng cao. Do đó, không khó để nhận thấy sự đa dạng và phổ biến của thẻ tín dụng ngày nay. Bạn có biết thẻ tín dụng là gì? Nếu bạn quan tâm đến sản phẩm này, hãy đọc bài viết dưới đây để tìm hiểu thêm thông tin về chúng.

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng (tên tiếng Anh là Credit card) là loại thẻ do ngân hàng cấp cho chủ sở hữu để chi tiêu trước, trả tiền sau với thời gian xác định từng kỳ.

Loại thẻ này thường được làm bằng nhựa polymer với hình dáng và kích thước nhỏ gọn theo tiêu chuẩn ISO 7810 tuy nhiên chúng sẽ có màu sắc và kiểu dáng khác nhau tùy thuộc vào đơn vị phát hành thẻ. Trên thẻ sẽ được ghi các thông tin của chủ thẻ như CVV và CVC, hạn sử dụng thẻ, v.v.

Thông tin cơ bản về thẻ tín dụng

Khi sử dụng thẻ tín dụng, mỗi khách hàng phải biết và hiểu một số thông tin liên quan như sau:

Hạn mức thẻ tín dụng là gì?

Đây là số tiền tối đa mà chủ thẻ có thể sử dụng. Ngân hàng sẽ đưa ra hạn mức tín dụng khác nhau dựa trên hồ sơ cũng như khả năng tài chính của chủ thẻ.

Bạn lưu ý không nên sử dụng quá số lượng trên vì có thể bị phạt phí theo quy định.

Báo cáo tín dụng

Đây là hóa đơn mà ngân hàng sẽ gửi cho chủ thẻ vào cuối mỗi kỳ sao kê trước ngày thanh toán tối thiểu 15 ngày. Bảng sao kê sẽ liệt kê tất cả các giao dịch bạn sử dụng và số dư còn nợ trên thẻ. Ngoài ra, cho biết ngày thanh toán của bạn và cả khoản thanh toán tối thiểu,

thanh toán tối thiểu tín dụng

Đây là số tiền tối thiểu chủ thẻ phải trả cho ngân hàng để tránh bị tính phí trả chậm hoặc bị đưa vào danh sách nợ xấu. Và số tiền này tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng (thông thường khoảng 5% trên tổng dư nợ còn lại trong kỳ).

lãi suất tín dụng

Đây là khoản lãi tính trên số dư nợ còn lại của khách hàng sau khi hết thời gian miễn lãi. Rõ ràng, số dư càng lớn thì lãi càng lớn. Bạn nên trả hết số dư càng nhiều càng tốt để tiết kiệm tiền lãi.

Thông tin cơ bản về thẻ tín dụng.

phân loại thẻ tín dụng

Hiện nay, dựa trên nhiều tiêu chí, thẻ tín dụng được phân loại theo nhiều hình thức khác nhau, cụ thể:

Dựa trên hạng thẻ

Theo hạng thẻ, thẻ tín dụng của các ngân hàng thông thường được chia thành 3 loại thẻ phổ biến với các điều kiện, hạn mức và tính năng khác nhau:

Thẻ tín dụng tiêu chuẩn.
Thẻ tín dụng vàng.
Thẻ tín dụng bạch kim.

Trên cơ sở chủ thẻ

Căn cứ vào bao đựng thẻ chia làm 2 loại tùy theo kích thước và đặc điểm của bao đựng mà ta có:

Thẻ tín dụng doanh nghiệp cấp cho tổ chức, doanh nghiệp
Thẻ tín dụng cá nhân được phát hành cho một cá nhân duy nhất.

Theo phạm vi sử dụng

Xét về mức độ sử dụng, có 2 loại thẻ tín dụng mà chúng ta đã nghe nói nhiều:

Thẻ tín dụng nội địa được sử dụng và chi tiêu trong nước.
Thẻ tín dụng quốc tế được sử dụng và chi tiêu trong nước và nhiều quốc gia khác trên thế giới.

Theo mục đích sử dụng

Về mục đích sử dụng, có rất nhiều loại thẻ tín dụng được triển khai với nhiều hình thức khác nhau và tùy vào mỗi ngân hàng sẽ có những sản phẩm khác nhau. Phổ biến như bay, tích điểm, hoàn tiền, rút tiền, thanh toán bằng POS hoặc đồng thương hiệu với nhiều thương hiệu khác.

Phân loại thẻ tín dụng.

Chức năng thẻ tín dụng

Như chúng ta đã biết, chức năng chính của thẻ tín dụng là “Chi tiêu trước, trả tiền sau”, nghĩa là bạn có thể chi tiêu ngay cả khi không có số dư trong tài khoản và sẽ được hoàn trả khi đến hạn. Ngoài ra, sản phẩm này còn có những tính năng nổi bật khác như sau:

Được phép trả chậm giúp cân bằng tài chính và không bị áp lực về kinh tế. Thông thường, khách hàng sẽ có 45 ngày để thanh toán không tính lãi, sau thời gian này sẽ bị tính một khoản lãi tương đương với lãi vay.
Có thể rút tiền mặt tại các máy ATM để chi tiêu với hạn mức miễn trừ tiền mặt lên đến hạn mức tín dụng tối đa.
Có thể mua một phần tại các cửa hàng hoặc trang thương mại điện tử với lãi suất một phần ưu đãi là 0%.

Chức năng thẻ tín dụng.

Ưu và nhược điểm của thẻ tín dụng

Không phải hiển nhiên mà sản phẩm thẻ tín dụng được nhiều người lựa chọn bởi những lợi ích vượt trội mà nó mang lại. Tuy nhiên, nó cũng đi kèm với những hạn chế nhất định và chúng ta sẽ tìm hiểu như sau:

Lợi nhuận

Giúp quá trình thanh toán trở nên dễ dàng, thuận tiện mọi lúc mọi nơi và hỗ trợ quy trình lưu trữ đơn giản nhất.
Nhận nhiều ưu đãi từ các thương hiệu lớn khi sở hữu thẻ tín dụng Mastercard hoặc Visa như tiền, phiếu mua hàng, v.v.
Xây dựng điểm tín dụng cá nhân tốt với lịch sử thanh toán chưa thanh toán hàng tháng. Điều này giúp khách hàng dễ dàng được duyệt hồ sơ vay hơn.
Linh hoạt trong chi tiêu khi không có tiền hoặc hết tiền trong tài khoản.
Đơn giản hóa việc theo dõi chi tiêu và thanh toán với các báo cáo giao dịch định kỳ.
Tính bảo mật cao với bảo mật nhiều lớp, có thể khóa thẻ nếu làm mất hoặc lộ thông tin một cách nhanh chóng và tiện lợi.

thiếu sót

Bạn sẽ bị tính lãi nếu quá hạn sau 45 ngày kể từ ngày đáo hạn và điều này đôi khi gây khó khăn cho nhiều khách hàng đang gặp vấn đề về tài chính.
Không nên rút tiền nhiều lần vì sẽ bị tính phí 4% khiến chủ thẻ bị mất một số tiền nhất định.
Có thể mất tiền khi làm mất thẻ vì kẻ gian có thể lợi dụng thẻ của bạn để thực hiện các giao dịch xấu.
Có thể bị nợ nần dẫn đến nợ khó đòi trong trường hợp bội chi và không có khả năng chi trả, lâu dần việc tích lũy tiền lãi chậm trả sẽ khiến bạn càng khó khăn hơn trong việc chi trả.

Ưu và nhược điểm của thẻ tín dụng.

Khách hàng có phải mở thẻ tín dụng không?

Dựa vào những ưu điểm và hạn chế mà chúng tôi vừa nêu, có thể thấy rằng việc sử dụng thẻ tín dụng mang lại rất nhiều ưu điểm và nhược điểm chỉ xuất hiện khi chúng ta không biết hạn chế chi tiêu của mình và không có kế hoạch tài chính xác định.

Vì vậy, mở thẻ tín dụng sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu và nâng cao chất lượng cuộc sống. Vì vậy, khách hàng có thể cân nhắc sử dụng.

Khách hàng có phải mở thẻ tín dụng không?

Điều kiện và hồ sơ mở thẻ tín dụng

Để mở được thẻ tín dụng, các ngân hàng khác nhau sẽ có những yêu cầu khác nhau, nhưng về cơ bản thì phải đáp ứng các điều kiện sau:

Với khách hàng cá nhân

Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đã sinh sống tại Việt Nam trên 12 tháng và từ 18 đến 60 tuổi.
Phải có CMND/CCCD/hộ chiếu còn hiệu lực khi làm thẻ.
Có thu nhập tài chính ổn định theo quy định của ngân hàng.
Có điểm tín dụng tốt và không nằm trong 5 nhóm nợ xấu của ngân hàng.

Với khách hàng doanh nghiệp

Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh.
CMND/CCCD/Hộ chiếu của người đại diện theo pháp luật.
Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính như báo cáo tài chính.
Sổ đăng ký tài sản đảm bảo.
Đơn phát hành thẻ tín dụng theo mẫu của ngân hàng.

Điều khoản và điều kiện mở thẻ tín dụng.

Quy trình mở thẻ tín dụng

Để quá trình mở thẻ tín dụng diễn ra nhanh chóng và hiệu quả nhất, bạn có thể làm theo hướng dẫn sau:

Mở trực tiếp tại quầy

Quý khách có nhu cầu đăng ký mở thẻ tín dụng ngân hàng có thể đến trực tiếp quầy giao dịch/chi nhánh gần nhất và thực hiện theo các bước đơn giản sau:

Bước 1: Đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng gần nhất cung cấp các giấy tờ và điền thông tin theo mẫu hướng dẫn.
Bước 2: Ngân hàng sẽ kiểm duyệt hồ sơ và đối chiếu thông tin để đưa ra quyết định.
Bước 3: Nếu ngân hàng đồng ý, tối đa 8 ngày làm việc bạn sẽ nhận được thẻ.

Mở thẻ trực tuyến

Nếu không có thời gian đến quầy giao dịch của ngân hàng, bạn có thể đăng ký mở thẻ tín dụng trực tuyến tại website của ngân hàng:

Bước 1: Khách hàng truy cập và điền thông tin trên website chính thức hoặc truy cập ứng dụng của ngân hàng mở thẻ rồi chọn “Mở thẻ tín dụng”.
Bước 2: Điền các thông tin theo hướng dẫn và Click “Gửi”. Sau đó nhân viên sẽ liên hệ với bạn để xác nhận nhu cầu mở thẻ tín dụng.
Bước 3: Đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng để được hướng dẫn hoàn thiện hồ sơ. Sau khi đăng ký thành công, khách hàng sẽ nhận được thẻ sau tối đa 8 ngày làm việc.

Quy trình mở thẻ tín dụng.

Trên đây là thông tin chi tiết giúp khách hàng trả lời câu hỏi thẻ tín dụng là gì một cách chính xác nhất. Hi vọng những thông tin trên sẽ giúp bạn hiểu và sử dụng sản phẩm này một cách hiệu quả nhất.

Bạn thấy bài viết Thẻ Tín Dụng Là Gì? Hướng Dẫn Mở Thẻ Dễ Dàng có khắc phục đươc vấn đề bạn tìm hiểu ko?, nếu ko hãy comment góp ý thêm về Thẻ Tín Dụng Là Gì? Hướng Dẫn Mở Thẻ Dễ Dàng bên dưới để hockinhdoanh.edu.vn có thể thay đổi & cải thiện nội dung tốt hơn cho các bạn nhé! Cám ơn bạn đã ghé thăm Website: hockinhdoanh.edu.vn của Blog Học Kinh Doanh – Kiến Thức Tài Chính, Quản Trị Kinh Doanh

Nhớ để nguồn bài viết này: Thẻ Tín Dụng Là Gì? Hướng Dẫn Mở Thẻ Dễ Dàng của website hockinhdoanh.edu.vn

Chuyên mục: Kiến thức ngân hàng