Tài Khoản Thanh Toán Là Gì? Quy Định Ra Sao?

Bạn đang xem: Tài Khoản Thanh Toán Là Gì? Quy Định Ra Sao? tại hockinhdoanh.edu.vn

Tài khoản thanh toán là thứ trở nên quen thuộc trong cuộc sống của chúng ta. Trong mọi giao dịch đều phải có tài khoản thanh toán. Vì thế Tài khoản thanh toán là gì? Nó có những tính năng gì? Mời các bạn cùng tìm câu trả lời cho những câu hỏi này trong nội dung bài viết dưới đây.

Tài khoản thanh toán là gì?

Tài khoản thanh toán là gì?

Tài khoản thanh toán có thể hiểu đơn giản là tài khoản tiền gửi có hạn của khách hàng đăng ký tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng với mục đích sử dụng các phương tiện thanh toán của ngân hàng khi có nhu cầu.

Hiện tại có 3 loại tài khoản thanh toán:

• Tài khoản thanh toán cá nhân là tài khoản do khách hàng là cá nhân đăng ký với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.
• Tài khoản thanh toán tổ chức là tài khoản do khách hàng tổ chức đăng ký với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.
• Tài khoản thanh toán chung là tài khoản thanh toán có ít nhất hai chủ thể trở lên đăng ký dưới cùng một tên. Chủ tài khoản thanh toán chung có thể là tổ chức hoặc cá nhân.

Chức năng của tài khoản thanh toán là gì?

Tài khoản thanh toán có nhiều chức năng khác nhau. Và sau đây chúng ta sẽ điểm qua một số tính năng cơ bản của loại tài khoản này:

• Chức năng rút tiền và chuyển tiền.
• Chức năng thanh toán tiền điện qua tài khoản ngân hàng, tiền nước, internet, truyền hình…
• Nạp tiền điện thoại, nạp ví điện tử.
• Mua sắm trực tuyến như mua vé máy bay, vé xe, vé xem phim v.v.
• Sử dụng các dịch vụ nhà hàng, khách sạn, du lịch, vui chơi giải trí…

Quy định mở và sử dụng tài khoản thanh toán như thế nào?

Nguyên tắc mở và sử dụng tài khoản thanh toán

Hồ sơ mở tài khoản thanh toán cần những giấy tờ sau. Lưu ý rằng đây là trường hợp đối với tài khoản thanh toán cá nhân:

• Giấy đề nghị mở tài khoản thanh toán theo mẫu quy định tại Khoản 1 Điều 13 Thông tư 16/2020/TT-NHNN;
• Các giấy tờ tùy thân hợp lệ còn hiệu lực như CCCD, CMND, Hộ chiếu…
• Trường hợp cá nhân mở tài khoản thanh toán thông qua ủy thác hoặc người đại diện theo pháp luật, ngoài các giấy tờ nêu tại Điểm a, b Khoản 1 Điều 1 Thông tư 16/2020/TT-NHNN, hồ sơ mở tài khoản sẽ cần thêm:

• Người đại diện là cá nhân: Giấy tờ tùy thân của người đại diện và các giấy tờ khác chứng minh tư cách đại diện theo pháp luật của người đại diện cho cá nhân mở tài khoản.
• Người đại diện là pháp nhân: Quyết định thành lập, giấy phép hoạt động, giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh…

Đối với tài khoản thanh toán của tổ chức tối thiểu phải bao gồm các chứng từ sau:

• Giấy đề nghị mở tài khoản thanh toán theo mẫu quy định tại Khoản 2 Điều 13 Thông tư 16/2020/TT-NHNN;
• Tài liệu chứng minh tổ chức mở tài khoản thanh toán được thành lập và hoạt động hợp pháp.
• Giấy tờ chứng minh tư cách của người đại diện theo pháp luật.
• Quyết định bổ nhiệm kế toán trưởng hoặc người phụ trách kế toán và các giấy tờ chứng minh nhân thân hợp pháp của người đó.

Đối với tài khoản đồng thanh toán, tối thiểu bao gồm các chứng từ sau:

• Giấy đề nghị mở tài khoản thanh toán được lập theo mẫu quy định tại Khoản 3 Điều 13 Thông tư 16/2020/TT-NHNN.
• Bài viết của các đối tượng mở tài khoản chung đứng tên.

Để biết thêm thông tin về vấn đề này, bạn có thể tham khảo tại Thông tư 16/2020/TT-NHNN, cụ thể là Điều 1 và Điều 2 của thông tư này.

Quy định sử dụng tài khoản thanh toán

Nguyên tắc sử dụng tài khoản thanh toán như sau:

• Chủ tài khoản sử dụng tài khoản thanh toán để gửi, rút ​​tiền và yêu cầu các dịch vụ như: cung cấp phương tiện thanh toán, thanh toán séc, thư chuyển tiền, thư chuyển tiền, thẻ ngân hàng, thư tín. Tín dụng…
• Tổ chức phát hành tài khoản thanh toán hướng dẫn khách hàng các nguyên tắc, điều kiện để sử dụng tài khoản thanh toán hợp pháp, an toàn và hiệu quả.
• Đối với những đối tượng không thể thực hiện hoạt động thanh toán thì phải có đại diện hợp pháp tham gia giao dịch.
• Việc sử dụng tài khoản thanh toán chung phải tuân thủ các nguyên tắc sau:
  • Các chủ tài khoản thanh toán chung có quyền và nghĩa vụ ngang nhau đối với tài khoản thanh toán chung. Mọi giao dịch chỉ có thể được thực hiện khi có sự đồng ý của chủ tài khoản.
  • Thông báo về việc sử dụng tài khoản séc chung phải được gửi cho các chủ tài khoản.
  • Chủ tài khoản có thể ủy quyền cho người khác thay mặt mình tham gia giao dịch.
  • Trường hợp một trong các chủ thể mở tài khoản thanh toán chung là cá nhân mất hoặc vì lý do nào đó mất năng lực hành vi dân sự, không thể tham gia sử dụng tài khoản thanh toán chung thì năng lực dân sự của người đó sẽ bị giải quyết. pháp luật

Các theme hỗ trợ mở tài khoản thanh toán

Các theme hỗ trợ mở tài khoản thanh toán

Theo Thông tư 23/2014/TT-NHNN được sửa đổi bởi Khoản 6 Điều 1, 02/2019/TT-NHNN, đối tượng mở tài khoản thanh toán bao gồm:

• Người đủ 18 tuổi có năng lực pháp luật dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật Việt Nam;
• Người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự.
• Người không có năng lực hành vi dân sự phải mở tài khoản thanh toán thông qua người đại diện theo pháp luật.
• Người có khó khăn về nhận thức, làm chủ hành vi theo quy định của pháp luật Việt Nam phải mở tài khoản thanh toán thông qua người giám hộ.
• Tổ chức được thành lập và hoạt động hợp pháp theo quy định của pháp luật Việt Nam.

Chủ tài khoản thanh toán có quyền và nghĩa vụ gì?

Chủ tài khoản thanh toán có quyền và nghĩa vụ gì?

Theo khoản 1 Điều 5 Thông tư 23/2014/TT-NHNN, chủ tài khoản thanh toán có quyền và nghĩa vụ như sau.

Chủ tài khoản thanh toán có các quyền sau:

• Sử dụng số tiền trong tài khoản thanh toán để thực hiện các lệnh thanh toán hợp pháp, hợp lệ.
• Bằng cách lựa chọn sử dụng phương tiện thanh toán, dịch vụ và tiện ích do nhà cung cấp dịch vụ cung cấp.
• Ủy quyền cho người khác sử dụng tài khoản thanh toán theo quy định.
• Yêu cầu tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thực hiện lệnh giao dịch thanh toán.
• Cung cấp đầy đủ, rõ ràng và chính xác các thông tin liên quan về tài khoản thanh toán.
• Các quyền khác theo quy định của pháp luật.

Chủ tài khoản thanh toán có các nghĩa vụ sau:

• Đảm bảo có đủ tiền trên tài khoản thanh toán để thực hiện các lệnh thanh toán đã gửi.
• Tuân thủ các quy định về tài khoản thanh toán theo quy định.
• Nếu phát hiện có điều gì bất thường về tài khoản thanh toán, chủ tài khoản phải cung cấp thông tin cho cơ quan có thẩm quyền.
• Cung cấp đầy đủ, chính xác các thông tin liên quan đến việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán.
• Phải duy trì số dư tối thiểu trên tài khoản thanh toán theo quy định.
• Chịu trách nhiệm về những sai phạm của mình khi sử dụng tài khoản thanh toán.
• Không được cho thuê, cho mượn tài khoản thanh toán.
• Không được sử dụng tài khoản thanh toán trái quy định của pháp luật.

Doanh nghiệp tư nhân có được mở tài khoản séc không?

Doanh nghiệp tư nhân có được mở tài khoản séc không? Câu trả lời là doanh nghiệp tư nhân có được mở tài khoản thanh toán hay không, tùy thuộc vào loại tài khoản mà chủ thể này được mở là tài khoản dành cho cá nhân.

Lý do là một chủ sở hữu duy nhất không có tư cách pháp nhân. Do đó, bất kỳ ai có nhu cầu mở tài khoản thanh toán để kinh doanh riêng cần lưu ý điều này.

Có được mở tài khoản thanh toán cho người dưới 18 tuổi không?

Có được mở tài khoản thanh toán cho người dưới 18 tuổi không?

Có được mở tài khoản thanh toán cho người dưới 18 tuổi không? Câu trả lời là có. Với điều kiện là:

• Người mở tài khoản thanh toán phải có năng lực hành vi dân sự và đủ 15 tuổi trở lên.
• Đối với người dưới 15 tuổi cần có người đại diện theo pháp luật.

Rủi ro khi sử dụng tài khoản thanh toán

Một số rủi ro khi sử dụng tài khoản séc như sau:

• Mất thông tin cá nhân do thanh toán trực tuyến.
• Mất tiền khi giao dịch không thành công hoặc bị quá tải.
• Nhiều kẻ xấu lợi dụng những người thiếu hiểu biết để lừa đảo.
• Không đảm bảo an toàn trong quá trình giao dịch.
• Khó quản lý khi có nhiều tài khoản thanh toán tại các tổ chức tín dụng.

Đây là một số thông tin về tài khoản thanh toán. Hi vọng bài viết trên đã mang đến cho bạn những điều bổ ích. Cảm ơn đã theo dõi bài viết.

Bạn thấy bài viết Tài Khoản Thanh Toán Là Gì? Quy Định Ra Sao? có khắc phục đươc vấn đề bạn tìm hiểu ko?, nếu ko hãy comment góp ý thêm về Tài Khoản Thanh Toán Là Gì? Quy Định Ra Sao? bên dưới để hockinhdoanh.edu.vn có thể thay đổi & cải thiện nội dung tốt hơn cho các bạn nhé! Cám ơn bạn đã ghé thăm Website: hockinhdoanh.edu.vn của Blog Học Kinh Doanh – Kiến Thức Tài Chính, Quản Trị Kinh Doanh

Nhớ để nguồn bài viết này: Tài Khoản Thanh Toán Là Gì? Quy Định Ra Sao? của website hockinhdoanh.edu.vn

Chuyên mục: Kiến thức ngân hàng