Bảo Lãnh Đối Ứng Là Gì? Khi Nào Thì Cần? - Blog Học Kinh Doanh - Kiến Thức Tài Chính, Quản Trị Kinh Doanh

Bạn đang xem: Bảo Lãnh Đối Ứng Là Gì? Khi Nào Thì Cần? tại hockinhdoanh.edu.vn

bảo lãnh lẫn nhau là một hình thức bảo lãnh đã rất phổ biến ở Việt Nam. Tuy nhiên thông tin về loại hình bảo lãnh này không phải ai cũng biết. Vì thế Bảo lãnh lẫn nhau là gì? Và tại sao lại cần một sự đảm bảo như vậy? Mời bạn tìm câu trả lời cho vấn đề này trong nội dung bài viết dưới đây.

Bảo lãnh đối ứng là gì?

Thông tư 07/2015/TT-NHNN định nghĩa về bảo lãnh đối ứng như sau:

Bảo lãnh đối ứng là loại bảo lãnh ngân hàng, trong đó bên bảo lãnh đối ứng cam kết với bên bảo lãnh về việc sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính đối với bên bảo lãnh trong trường hợp bên bảo lãnh phải thực hiện nghĩa vụ trả nợ thay cho bên được bảo lãnh. khách hàng của bên bảo lãnh đối ứng. Đồng thời, bên nhận bảo đảm phải nhận nợ và thanh toán cho bên bảo lãnh tương ứng.

Hiểu một cách đơn giản, bảo lãnh đối ứng là nghĩa vụ giữa ngân hàng trung gian thanh toán và tổ chức tín dụng phát hành bảo lãnh khi ngân hàng phát hành bảo lãnh thực hiện đúng và đầy đủ các điều kiện quy định trong hợp đồng bảo lãnh đối ứng.

Ví dụ: Nếu công ty A không tin tưởng vào sức mạnh tài chính của ngân hàng B hoặc không muốn ngân hàng phát hành bảo lãnh là ngân hàng trong nước thì công ty A sẽ chỉ định ngân hàng bảo lãnh. Nếu B không có quan hệ với ngân hàng phát hành bảo lãnh do A chỉ định thì chỉ thị ngân hàng của mình yêu cầu phát hành mở bảo lãnh.

Điều này có nghĩa là:

Bên bảo lãnh lẫn nhau là tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đứng ra bảo lãnh đối ứng cho bên được bảo lãnh.
Trong bảo lãnh đối ứng, người bảo lãnh đối ứng là khách hàng của người bảo lãnh. Bên nhận bảo đảm là khách hàng của bên bảo lãnh tương ứng.

Bảo lãnh đối ứng được sử dụng để làm gì?

Bảo lãnh đối ứng được sử dụng cho các mục đích cơ bản sau:

Bảo lãnh đối ứng sẽ giúp bảo đảm nghĩa vụ tài chính của các bên trong hợp đồng kinh tế.
Giảm rủi ro vỡ nợ cho bên bảo lãnh. Giảm thiểu rủi ro cho đối tác khách hàng khi không thực hiện nghĩa vụ thanh toán theo hợp đồng đã ký kết.
Các hợp đồng tài chính quốc tế có bảo lãnh lẫn nhau sẽ hạn chế tối đa những rủi ro kinh tế, chính trị có thể xảy ra.
Bảo lãnh lẫn nhau đối với hợp đồng quốc tế giúp hạn chế rủi ro liên quan đến thẩm quyền tài phán ở các quốc gia trên thế giới.

Bảo lãnh đối ứng được thực hiện trong những trường hợp nào?

Bảo lãnh đối ứng được thực hiện trong các trường hợp quy định tại Điểm b Khoản 2 Điều 21 Thông tư 07/2015/TT – NHNN. Như sau:

Trong thời hạn 05 ngày làm việc, bên bảo lãnh phải thực hiện nghĩa vụ thanh toán cho chủ nợ, kể từ khi bên bảo lãnh nhận được văn bản yêu cầu thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh.
Sau khi thực hiện cam kết bảo lãnh như đã cam kết, bên bảo lãnh làm văn bản yêu cầu bên bảo lãnh thực hiện cam kết bảo lãnh.
Yêu cầu thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh có hiệu lực nếu nằm trong thời hạn của hợp đồng bảo lãnh đối ứng.

Thủ tục thực hiện bảo lãnh lẫn nhau

Quy trình thực hiện bảo lãnh đối ứng bao gồm các thủ tục sau:

Đầu tiên, khách hàng và ngân hàng phát hành sẽ ký kết hợp đồng bảo lãnh bán hàng. Để đảm bảo này hoạt động bình thường, khách hàng và ngân hàng phát hành bảo lãnh phải đến từ cùng một quốc gia. Khách hàng phải lựa chọn đơn vị bảo lãnh tương đương với ngân hàng phát hành.
Người bảo lãnh đối ứng sau đó sẽ phát hành bảo lãnh đối ứng cho ngân hàng phát hành. Bảo lãnh đối ứng giúp ngân hàng phát hành bảo đảm an toàn, hạn chế rủi ro đối với khoản nợ của khách hàng.

Lợi ích của bảo lãnh lẫn nhau là gì?

Bảo lãnh lẫn nhau có nhiều ưu điểm vượt trội. Dưới đây là một số lợi ích nổi bật nhất:

Loại bỏ một số rủi ro liên quan đến các vấn đề chính trị và kinh tế của đất nước.
Giảm thiểu rủi ro về quyền đàm phán trên lãnh thổ của quốc gia khác.
Tăng cường và thúc đẩy hợp tác kinh tế giữa các doanh nghiệp trong và ngoài nước.
Quy trình bảo lãnh lẫn nhau đơn giản, đảm bảo an toàn và hiệu quả.

Dịch vụ đối ứng bảo lãnh tại các ngân hàng lớn

Nghiệp vụ bảo lãnh đối ứng được thực hiện tại ngân hàng. Và sau đây chúng ta sẽ xem xét dịch vụ bảo lãnh lẫn nhau tại một số ngân hàng lớn ở Việt Nam.

Bảo lãnh đối ứng tại Agribank

Dịch vụ bảo lãnh lẫn nhau tại Agribank được triển khai cho các khách hàng là tổ chức, công ty, cá nhân trong và ngoài nước. Đồng tiền đảm bảo có thể là VND hoặc ngoại tệ.

Khách hàng được linh hoạt lựa chọn thời gian bảo hành:

Thời gian ngắn
giữa kỳ
Về lâu dài.

Khách hàng sử dụng dịch vụ chống bảo lãnh của Agribank sẽ được lựa chọn hình thức đóng phí một lần hoặc nhiều lần theo quy định của ngân hàng trong từng thời kỳ. Chi tiết về dịch vụ này bạn có thể tham khảo tại: https://www.agribank.com.vn/vn/doanh-nghiep/san-pham-dich-vu/bao-tinh/bao-tinh-doi-ung

Bảo lãnh đối ứng tại Vietcombank

Với dịch vụ bảo lãnh đối ứng của Vietcombank, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Bên bảo lãnh tương ứng) sẽ đứng ra bảo lãnh cho một ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác (Bên bảo lãnh). VCB yêu cầu ngân hàng này đứng ra bảo lãnh cho nghĩa vụ tài chính của bên nhận bảo đảm đối với bên nhận bảo đảm.

Nếu công ty vi phạm nghĩa vụ đối với các bên về nghĩa vụ tài chính. Vietcombank sẽ thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh tương ứng với tổ chức phát hành bảo lãnh theo thỏa thuận.

Đặc điểm của dịch vụ chống bảo lãnh tại Vietcombank:

Tiền ký quỹ bao gồm VND và ngoại tệ.
Hình thức bảo đảm bằng văn bản hoặc hành vi có giá trị tương đương.
Phạm vi bảo hành bao gồm nhiều loại tài sản, thiết bị, phương tiện…

Thông tin về dịch vụ bạn có thể tham khảo tại: https://portal.vietcombank.com.vn/Corporate/SMEs/baosinh/Pages/Phat-hanh-bao-tinh.aspx?devicechannel=default

Bảo lãnh đối ứng tại Sacombank

Dịch vụ bảo lãnh đối ứng của Sacombank là dịch vụ tiện ích hướng đến đối tượng khách hàng là cá nhân, tổ chức trong và ngoài nước. Dịch vụ có các đặc điểm sau:

Tiền đặt cọc: VND và ngoại tệ
Hình thức bảo lãnh: bằng văn bản hoặc bằng hình thức điện tử.
Tài sản thế chấp linh hoạt: bất động sản, thiết bị, phương tiện vận tải, tiền gửi…
Khách hàng hoàn toàn có thể tra cứu phiếu bảo hành trực tuyến hoặc quét mã QR.

Thông tin về dịch vụ bạn có thể tham khảo tại: https://www.sacombank.com.vn/doanhnghiep/Pages/Bao-tinh-nhan-hang.aspx

Bảo lãnh đối ứng tại BIDV

Dịch vụ bảo lãnh đối ứng tại BIDV, ngân hàng sẽ đứng ra cam kết với bên thứ ba do doanh nghiệp chỉ định (bên nhận bảo lãnh). Ngân hàng BIDV sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho bên bảo lãnh trong trường hợp bên được bảo lãnh không thực hiện đúng nghĩa vụ đối với bên bảo lãnh.

Bên được bảo lãnh có thể là chính doanh nghiệp hoặc tổ chức/cá nhân khác mà khách hàng muốn BIDV bảo lãnh. Dịch vụ BIDV này có những đặc điểm sau:

Đối tượng là doanh nghiệp, cá nhân trong và ngoài nước.
Bảo lãnh bằng văn bản.
Tài sản đảm bảo đa dạng.

Thông tin tham khảo về dịch vụ: https://www.bidv.com.vn/vn/doanh-nghiep/khach-hang-doanh-nghiep/bao-tinh/bao-tinh-doi-ung

Bảo lãnh đối ứng tại VPbank

Bảo lãnh đối ứng tại VPbank được ngân hàng này triển khai nhằm cam kết với bên thứ ba do doanh nghiệp chỉ định (bên bảo lãnh) sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính trong trường hợp bên được bảo lãnh không có khả năng thanh toán cho bên bảo lãnh.

Dịch vụ chống bảo lãnh tại VPbank có một số đặc điểm nổi bật sau:

Đối tượng bảo lãnh là doanh nghiệp cá nhân trong nước và nước ngoài.
Bảo đảm bằng văn bản.
Thủ tục bảo lãnh lẫn nhau nhanh chóng và hiệu quả.
Phạm vi bảo hành khá đa dạng và phong phú…

Thông tin chi tiết, bạn có thể tham khảo tại: https://www.vpbank.com.vn/trang-chu_doanh-nghiep-lon/bao-tinh/bao-tinh-doi-ung

Sự khác biệt giữa bảo lãnh đối ứng và xác nhận bảo lãnh là gì?

Có sự khác biệt giữa bảo lãnh lẫn nhau và xác nhận bảo lãnh. Chúng tôi sẽ so sánh hai chủ đề này bằng cách sử dụng bảng dưới đây:

Tiêu chuẩn	bảo lãnh lẫn nhau	xác nhận bảo hành
định nghĩa	Là hình thức bảo lãnh ngân hàng, ngân hàng trung gian sẽ cam kết thực hiện nghĩa vụ tài chính cho bên được bảo lãnh nếu bên được bảo lãnh không thể thực hiện đúng nghĩa vụ như trong hợp đồng.	Là hình thức bảo lãnh ngân hàng, theo đó bên xác nhận bảo lãnh cam kết với bên nhận bảo lãnh về khả năng bên bảo lãnh sẽ thực hiện nghĩa vụ đối với bên nhận bảo lãnh.
Chủ thể	Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức tín dụng nước ngoài	Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức tín dụng nước ngoài
Quá trình thực hiện	Phức tạp hơn	Đơn giản hơn

Một số câu hỏi thường gặp về bảo hành

Sau đây chúng tôi sẽ giúp bạn giải đáp một số câu hỏi thường gặp liên quan đến bảo hành.

Làm thế nào để áp dụng cho một bảo lãnh lẫn nhau?

Trả lời: Để được bảo lãnh lẫn nhau, bạn phải đến các ngân hàng cung cấp dịch vụ này. Sau đó làm theo hướng dẫn của nhân viên ngân hàng. Bạn có thể đến một trong các ngân hàng sau để sử dụng dịch vụ chống bảo lãnh:

BIDV
vpbank
agribank
Vietcombank

Bên bảo lãnh và bên nhận bảo đảm là gì?

Trả lời: Đây là khái niệm người bảo lãnh và người được bảo lãnh:

Bên bảo lãnh được hiểu một cách đơn giản là các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh cho bên được bảo lãnh.
Bên được bảo lãnh được hiểu đơn giản là tổ chức, cá nhân được bảo lãnh bởi bên bảo lãnh cũng như bên bảo lãnh tương ứng.

Cần chuẩn bị những giấy tờ gì khi sử dụng dịch vụ chống bảo hành?

Trả lời: Để đăng ký sử dụng dịch vụ bảo lãnh lẫn nhau của ngân hàng, bạn phải chuẩn bị những giấy tờ quan trọng sau:

Giấy yêu cầu bảo lãnh do một ngân hàng phát hành, mỗi ngân hàng một văn bản.
Các giấy tờ liên quan đến thông tin khách hàng.
Các tài liệu liên quan đến trái phiếu bảo lãnh.
Tài liệu về các bên liên quan đến vụ việc cần được bảo mật…

Kết luận: Như vậy chúng ta vừa điểm qua một số thông tin liên quan đến đảm bảo lẫn nhau. Tôi hy vọng bài viết này đã cung cấp cho bạn những thông tin hữu ích. Cảm ơn đã theo dõi bài viết.

Bạn thấy bài viết Bảo Lãnh Đối Ứng Là Gì? Khi Nào Thì Cần? có khắc phục đươc vấn đề bạn tìm hiểu ko?, nếu ko hãy comment góp ý thêm về Bảo Lãnh Đối Ứng Là Gì? Khi Nào Thì Cần? bên dưới để hockinhdoanh.edu.vn có thể thay đổi & cải thiện nội dung tốt hơn cho các bạn nhé! Cám ơn bạn đã ghé thăm Website: hockinhdoanh.edu.vn của Blog Học Kinh Doanh – Kiến Thức Tài Chính, Quản Trị Kinh Doanh

Nhớ để nguồn bài viết này: Bảo Lãnh Đối Ứng Là Gì? Khi Nào Thì Cần? của website hockinhdoanh.edu.vn

Chuyên mục: Kiến thức ngân hàng